Análisis fundamental PFS (Provident Financial Services Inc)
Actualizado el 08/06/2026
Analizamos la acción Provident Financial Services con los 10 criterios de calidad de Lubin Investment. La empresa obtiene una nota de calidad de 7/10, lo que significa calidad media, y un múltiplo de valoración P/FCF de 6.8×.
Sector: Banking. Bolsa de cotización: US. Precio actual: 22.19 USD.
Metodología de puntuación Lubin
La nota de Provident Financial Services Inc (PFS) se calcula automáticamente a partir de 10 criterios financieros objetivos, sin intervención humana ni opinión. Cada criterio se valida (SÍ / PARCIAL / NO) según umbrales sacados de la literatura financiera (Warren Buffett, Bettin-Mauboussin, Aswath Damodaran). La nota final es el total de las validaciones.
Los 10 criterios cuantitativos analizados
- Rentable: margen neto positivo
- Ventas en crecimiento: ingresos > 10%/año en 5 años
- Beneficio por acción en crecimiento: FCF por acción ajustado de la remuneración en acciones, > 10%/año en 5 años
- Número de acciones controlado: estable o en bajada (recompras netas = creación de valor para el accionista)
- Rentabilidad cash: margen de free cash flow > 10% de los ingresos
- Márgenes en expansión: el margen operativo se amplía en 5 años (operating leverage)
- Rentabilidad del capital invertido: Cash ROCE Bettin-Mauboussin > 15% al año
- Deuda controlada: deuda neta amortizable en menos de 3 años de free cash flow
- Beneficios transformados en cash: el free cash flow supera el beneficio neto contable
- Plazo de cobro neto: ciclo de tesorería corto o negativo
Preguntas frecuentes
¿Es Provident Financial Services una acción de calidad?
Provident Financial Services obtiene una nota de calidad de 7/10 (calidad media), calculada con los 10 criterios de Lubin Investment: rentabilidad, crecimiento de los ingresos y del free cash flow, recompras de acciones, márgenes, deuda y rentabilidad del capital.
¿Cómo se calcula la nota de Provident Financial Services?
La nota es el total de los criterios validados (SÍ / PARCIAL / NO) según umbrales sacados de la literatura financiera (Warren Buffett, Mauboussin, Aswath Damodaran), de forma automática y sin opinión humana.
¿Cuál es el P/FCF de Provident Financial Services?
El múltiplo precio / free cash flow (P/FCF) de la acción Provident Financial Services es 6.8×. En Lubin Investment, la valoración se juzga por separado de la calidad.
¿Dónde ver el análisis completo de Provident Financial Services?
El análisis interactivo completo (detalle de los 10 criterios, históricos, valoración P/FCF, comparaciones sectoriales) está disponible en https://lubin-investment.com/analyse/PFS?lng=es.
Otras acciones del sector Banking
- Commerce Bancshares (CBSH) — nota 9/10, P/FCF 6.8×
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- Unity Bancorp (UNTY) — nota 8/10, P/FCF 14.0×
- West Bancorporation (WTBA) — nota 8/10, P/FCF 9.0×
- FVCBankcorp (FVCB) — nota 8/10, P/FCF 11.3×
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